• A pénzügyi szokásoknak minden évtizedben alkalmazkodniuk kell az élethelyzethez.
• A 20-as évektől kezdve fontos a megtakarítás és a tudatos költekezés.
• A nyugdíj előtt és után a fókusz a biztonságon, a vagyon megőrzésén és az örökségen van.

A pénzügyek kezelése minden életszakaszban más kihívásokat állítanak elénk. Ahogy idősödünk, pénzügyi igényeink is változnak, ezért a szokásainkat ehhez kell igazítani. Pénzügyi szakértők véleményéből szemezgetve összefoglaltuk, mire érdemes figyelni a különböző évtizedekben.

Ezért fontos időben elkezdeni

A KSH szerint 2023-ban a megtakarítási ráta 19,7% volt. Más számítások alapján 2024 végén 17,3%-on állt. Az MNB adatai szerint a tagdíjbefizetések is rekordot döntöttek. 2024-ben 147,3 milliárd forintot fizettek be a magyarok, ami közel 15%-kal haladja meg a 2023-as értéket.

Lássuk, mit javasolnak a szakértők, hogyan bánjunk a pénzünkkel a különböző életszakaszainkban!

A húszas években

Ilyenkor a legfontosabb, hogy megtanuljuk követni a bevételeinket és kiadásainkat, vagyis költségvetést készíteni – tanácsolja Bola Sokunbi, a Clever Girl Finance alapítója. Érdemes szokássá tenni, hogy a fizetésünk egy részét rögtön félretesszük. Ha van rá lehetőségünk, kezdjünk el rendszeresen befektetni. Jack Howard, az Ally Financial pénzügyi vezetője kiemeli, hogy gondoljuk át, mire szeretnénk költeni. Ha tudatosan spórolunk elkerülhetjük a felesleges kiadásokat, és megalapozhatjuk a pénzügyi biztonságunkat.

A harmincas években

Idővel több tapasztalatunk van a pénzügyekben, ezért ilyenkor fontos, hogy ne csak egyféle megtakarításra vagy befektetésre támaszkodjunk. Érdemes többféle módon befektetni, és szakértő segítségét kérni. Mindegy, mennyit keresünk, mindenkinek hasznos lehet, ha van valaki, aki a saját helyzetünkre szabott tanácsot ad. Kezdjünk el félretenni egy vésztartalékot, amely legalább néhány hónap kiadását fedezi.

A negyvenes években

Ebben az életszakaszban különösen fontos, hogy gondoljunk a családunk biztonságára. Ha még nincs életbiztosításunk, érdemes megkötni egy határozott idejű biztosítást – javasolja Jannese Torres. Fiatalabb korban a haláleseti kifizetés a fontos. Később viszont az is számít, hogy a biztosítás kiegészítse a nyugdíjunkat. Gondoljuk át, hogy szükség-e hosszú távú ápolási biztosítás. Ez segíthet a családnak, hogy idősebb korunkban fedezni tudják a gondozás költségeit.

Kapcsolódó: Jól bánsz a pénzzel? Az otthonod elárulja – 6 dolog, ami hiányzik a takarékos emberek lakásából

Az ötvenes években

Mindig kövessük nyomon a pénzügyeinket! Akár fiatalok, akár idősebbek vagyunk, fontos, hogy rendszeresen átnézzük a bevételeinket és kiadásainkat. (Fotó: Getty Images)

Ekkor egyre világosabbá válnak a pénzügyi realitások, és sokunkban felmerül a kérdés: mikor és hogyan szeretnénk nyugdíjba menni? Ilyenkor van itt az ideje elképzelni, milyen nyugdíjas életet szeretnénk magunknak. Ha a gyerekek kirepültek, nincs szükség nagy házra. Érdemes kisebbe költözni, így csökkentve a fenntartási költségeket.

A hatvanas években

Többnyire ekkor gondoljuk át, hogyan használjuk fel a nyugdíj-megtakarításainkat. Dolgozzunk ki egy felhasználási stratégiát, amely segít abban, hogy a pénzünk minél tovább kitartson. Figyeljünk a kiadásainkra, és ez az időszak jó alkalom arra is, hogy elkészítsük a végrendeletünket és az öröklési tervünket. Fontos, hogy mindig tudjuk, honnan érkezik a jövedelmünk a nyugdíj alatt. Először a mindennapi szükségleteink fedezésére koncentráljunk, majd tervezzük meg, hogyan finanszírozzuk a nagyobb, egyszeri kiadásokat.

A hetvenes években

Az idő előrehaladtával a legfontosabb, hogy tudatosan kezeljük a kiadásainkat, legyen érvényes végrendeletünk és öröklési tervünk. Érdemes végiggondolnunk, mik a céljaink ebben az életszakaszban, és hogyan szeretnénk eltölteni a nyugdíjas éveket. Dan Andrews tanácsadó hozzáteszi: ha jó egészségnek örvendünk, aktívan utazhatunk, és megvalósíthatjuk a bakancslistánk elemeit. Ehhez azonban érdemes költési korlátokat felállítani, hogy biztosan fenn tudjuk tartani a kívánt életszínvonalat hosszú távon.

A nyolcvanas években

Ekkorra különösen fontos, hogy óvatosak legyünk a pénzügyeinkkel, hiszen az időseket gyakran célozzák pénzügyi csalásokkal. Érdemes elgondolkodnunk azon is, milyen örökséget szeretnénk hátrahagyni. Gary Grewal, a Financial Finesse tanácsadója azt javasolja, tekintsünk vissza, mi tette teljessé az életünket. Vizsgáljuk felül az öröklési tervünket is, hogy biztosak lehessünk abban: kívánságaink teljesülnek. Így a számunkra fontos jótékonysági szervezetek is folytathatják a küldetésüket.

A tudatos pénzügyi tervezés alapja

A pénzügyi döntések minden életszakaszban más hangsúlyt kapnak, de egy közös bennük: tudatosság nélkül könnyen elcsúszhatunk. Ha időben elkezdünk tervezni, megtakarítani és felelősen bánni a pénzzel, akkor a húszas éveinktől egészen az időskorig biztos alapokra építhetjük az életünket. Így mindig lesz kapaszkodónk, akár a családunk jövőjének védelméről, akár a saját nyugodt nyugdíjas éveinkről van szó.

Kapcsolódó: Hogyan maradjunk a pénzünknél 2025-ben? – Szakértői tanácsok a tudatos tervezésért

Kiemelt kép: Getty Images