• Magyarországon 5 millió embernek, vagyis a lakosság felének van valamilyen adóssága.
• Hogy ne kerüljünk adósságcsapdába, bármikor kérhetjük pénzügyi szakember tanácsát.
• Mindig legyen tervünk egy évre: mennyi pénzt kell előeremtenünk, hogy ne kerüljünk mínuszba.

Nagy eséllyel, a te bankszámlád is mínuszba kerül hónap végén, ha túl nagy anyagi terhet vállaltál – de fontos tudnod, hogy ez adósságok halmozása nem jellemhiba. Elég, ha néhány rossz döntést hozol egymás után, és máris kész a magas kiadási oldal a bevételivel szemben havonta.

Merjünk tanácsot kérni!

Ilyen áremelkedés mellett persze azt is meg kell tanulni, hogyan ne költekezzünk túl, vagyis addig nyújtózkodjunk, ameddig a takarónk ér, sőt még kicsit tegyünk is félre. Persze vannak élethelyzetek, amikor ez lehetetlen, de pont ezekre a vészhelyzetekre is felkészülhetsz azzal, ha okosan bánsz a pénzzel.

Kerstin Föller pénzügyi szakember, a What The Finance! podcastben elmondta, meglepő módon sokan azért kerülnek adósságspirálba, mert szégyellik az anyagi helyzetüket. Nem kérnek időben segítséget, sem baráti tippeket, sem pénzügyi profiktól tanácsokat, illetve csak akkor kérdeznek, kérnek, amikor már nagyon nagy a baj. Nem szabad megvárni, amíg megjön a végrehajtó vagy az egész fizetésünket inkasszózzák, előzzük meg a csődöt, eladósodást minden erőnkkel!

Kapcsolódó: A negyvenes szülők a leginkább tudatosak a pénzügyekben

5 tipp, hogy kilépj az adósságcsapdából!

1. Ne halogass!

Ne csak akkor kérj pénzügyi tanácsot, amikor már hónapok óta mínuszban vagy, vagy ha az első hiteltörlesztést kihagyod. Ekkor már a lejtőn vagy, amin napról napra egyre gyorsabban haladsz a mélybe.

Minél hamarabb kérsz pénzügyi tanácsot (például hitelkiváltásra is lehet lehetőség), annál nagyobb az esélye, hogy gyorsan rendezni tudod a pénzügyeidet. 

2. Tartsd kézben a pénzügyeidet!

Készíts pénzügyi leltárt: milyen tartozásaid vannak, mennyit tudsz visszafizetni és esetleg félretenni? Írj le mindent – bármennyire fájó is szembesülni azzal, hogy nem állsz jól anyagilag. Egy háztartási lista is segíthet abban, hogy lásd, hova folyik el a pénzed havonta.

Gyakran a kis kiadások összeadódva okoznak gondot.

Számold bele az éves költségeket is (pl. biztosítások, gépjárműadó, előfizetések), hogy ne érjenek váratlanul. Ha ismered a bevételeidet és kiadásaidat, prioritási sorrendet tudsz felállítani, és kiszűrheted a felesleges tételeket vagy azokat, amiket lehet halogatni.

Hasznos, ha elteszed a számlákat és utólag összeadod a kiadásokat (Fotó: Getty Images)

3. Védd a pénzed!

Ha olyan tartozásod van, amit egyből vonnak a számládról (régi büntetések például), ahogy megjön a fizetésed, akkor kicselezheted ezt azzal, hogy fenntartasz egy másik számlát is, és oda kéred az egész fizetésedet, majd csak egy részét utalod át az összegnek, hogy ne egyben vegye le a bank vagy a hivatal.

4. A szégyen és a bűntudat rossz tanácsadó

„Bárkivel megtörténhet az eladósodás – a segélyből élő munkanélküliektől a professzorokig” – hangsúlyozza Föller. Az adósság a mindennapi élet része, nem szégyen, hanem megoldandó helyzet. Nézzünk szembe a tényekkel és reális visszafizetési tervünk legyen, mert azért az sem jó hosszú távon lelkileg, ha a törlesztések körül forog az életünk.

5. Tiszta lappal

Hacsak nem kerültél fekelistára az adósságaid miatt – éppen ez az, amit meg kellene előzni –, akkor mindig előtted áll az újrakezdés lehetősége. A pénzügyi újrakezdés már azzal elkezdődik, hogy rendet teszel a számlák és adósságok között, összegyűjtöd és rendszerezed őket, vagy felkeresel egy tanácsadót. A cél, hogy a jövőben betartsd a prioritásokat és legyen megtakarításod, akár nyugdíj-, akár életbiztosítás formájában.

Tanulj a hibáidból!

Az eladósodás elkerüléséhez kulcsfontosságú, hogy tanuljunk a régi tévedésekből, és tegyük fel magunknak ezeket a kérdéseket:

• Milyen kiadások vezettek a helyzethez?
• Hogyan lehetne jobban tervezni a jövőbeni költségeket?
• Hogyan gyűjthetek össze egy vésztartalékot?

Tehát három pillére van a pénzügyi tudatosságnak: vezess háztartási naplót, legyen tartalékod és tarts fix kereteket, hogy ne ismétlődjön meg az adósságspirál.

Kapcsolódó: A legjobb pénzügyi tippek 20 éves kortól 80 éves korig

Kiemelt kép: Getty Images