- Milyen pénzügyi stratégiával vált anyagilag függetlenné Katie és Alan Donegan?
- Miről szól a FIRE mozgalom?
- És mennyire reális követni az elvet Magyarországon?
Egzotikus utazások, éttermi ebédek, kirándulások és tengerparti pihenés – Katie és Alan Donegan a közösségi oldalakra feltöltött képek alapján úgy élnek, mint a gondtalan, tehetős nyugdíjasok. Csakhogy nem a hatvanas éveikben járnak.
Azért, hogy a hagyományos nyugdíjkorhatár előtt befejezhessék a munkát, hosszú éveken keresztül szinte minden kiadásukat visszafogták, és olyan szigorú spórolási elvet követtek, amit még a legközelebbi hozzátartozóik is túlzásnak és szőrszálhasogatónak tartottak.
Így jött össze a korai nyugdíj
Doneganék elmondásuk szerint ma már azt csinálnak, amit akarnak. Utaznak, kirándulnak és élvezik a szabadidejüket, holott Alan mindössze 40, Katie pedig 35 éves volt, amikor letették a lantot. Persze, ez nem jelenti azt, hogy ma egyáltalán nem csinálnak semmit, munkát továbbra is vállalnak – például pénzügyi oktatást tartanak és önkénteskednek is –, de immár csak és kizárólag olyan projektekkel foglalkoznak, amit valóban szívesen végeznek. Ezért a szabadságért viszont komoly árat kellett fizetniük.
A FIRE mozgalom alapjait a Your Money or Your Life (Vicki Robin és Joe Dominguez) és az Early Retirement Extreme (Jacob Lund Fisker) című könyvek fektették le. (Forrás: Getty Images)
Dél-angliai otthonukban például télen sem kapcsolták be a fűtést. Inkább több réteg ruhát húztak, és meleg vizes palackokkal próbálták átvészelni a hideget. Ritkán rendeltek ételt, a munkahelyükre szigorúan saját készítésű ebédet vittek. Alan számításai szerint ezzel az egyetlen szokással tíz év alatt 53 ezer dollárt, vagyis több mint 16 millió forintot takarítottak meg. Még a telefonjaikat sem feltétlenül otthon töltötték, a szupermarketek környékén pedig mások által eldobott kedvezményes kuponokra vadásztak.
Kapcsolódó: Sütés a műszerfalon, élet vécépapír nélkül – így spórolnak, akik sportot űznek a garasoskodásból
Alan szerint a döntés mögött tudatos stratégia állt, amit azzal próbáltak elviselhetőbbé tenni, hogy játékot csináltak a helyzetből. Mint fogalmazott, arra összpontosítottak, hogy „megvásárolják a szabadságukat”.
Azt azért érdemes megjegyezni, hogy eleve nem indultak rossz anyagi helyzetből. Egyrészt nincsenek gyerekek a háztartásban, másrészt a korábban kertészként dolgozó Alan személyi és szakmai coachinggal foglalkozó vállalkozást alapított, Katie pedig egy pénzügyi cégnél dolgozott kockázatkezelőként. Biztos jövedelemmel rendelkeztek, az átlagosnál jobban értettek a pénzügyekhez, és csak a legszükségesebb dolgokra költöttek.
A családtagok és a barátok időnként őrültségnek tartották a módszereiket, a Donegan házaspár azonban minden megtakarított fontot befektetett. Akkor döntöttek a fix munka befejezése mellett, amikor vagyonuk elérte az egymillió fontot, azaz hozzávetőleg 1,17 millió eurót.
Mi a FIRE?
A pár a FIRE – Financial Independence, Retire Early – mozgalom követője. A teljes anyagi függetlenséget hirdető szemlélet lényege, hogy a befektetésből származó bevétel önmagában fedezni képes a megélhetési költségeket, így nem kell többé munkajövedelemre támaszkodni, és a nyugdíjkorhatárt megelőzően a munkától is vissza lehet vonulni. Ehhez akkora befektetési portfóliót – például részvény- és értékpapír-állományt – kell felépíteni, amelynek hozamából várhatóan hosszú távon is biztosítható a megélhetés.
A klasszikus FIRE-modell követői munkával szerzett jövedelmük minél nagyobb részét megtakarítják és befektetik. Ezzel akár 5-20 év alatt is függetlenné válhatnak anyagilag. A folyamat egyik legfontosabb mutatója a megtakarítási ráta, ami százalékos formában mutatja, hogy a havi bevételből mennyit tud valaki megtakarítani.
Minél magasabb ez az arány, annál hamarabb tehetünk szert a szükséges vagyonra.
A végső cél tehát az anyagi javak halmozása, melynek hozama a munkával töltött évek után is fedezi a mindennapi kiadásokat.
Az egykor kevéssé ismert szemlélet ma már világszerte népszerű, fő Reddit-fóruma közel egymillió tagot számlál. A FIRE azonban nem való mindenkinek – kiváltképp kisgyerekes háztartásokban, albérlet és/vagy alacsony jövedelem mellett nehéz számolni vele –, és nem is biztos recept a gondtalan életre.
A befektetések kockázatosak lehetnek, a szigorú spórolás pedig komoly lemondásokkal jár, beleértve a társasági életet és az egyszerű hétköznapi örömöket is. A házaspár szerint mindenkinek magának kell eldöntenie, mennyit áldoz fel, illetve mennyit tud feláldozni a jelenben a későbbi szabadságért.
FIRE Magyarországon
A FIRE hazánkat sem kerülte el, a pénzügyi függetlenséget elérni kívánó közösség, a FIRE Hungary 2018-ban indult, és mára több ezer tagot számláló online közösséggé nőtte ki magát, ahol a tagok a tippjeiket és tapasztalataikat osztják meg egymással.
A hazai szakértők ugyanakkor rendszeresen felhívják a figyelmet arra is, hogy a magyar jövedelmi viszonyok mellett a klasszikus FIRE-modell csak a lakosság viszonylag szűk rétege számára reális cél, ezért sokan inkább a pénzügyi biztonság növelésére, nem pedig a 30-40 éves kori „nyugdíjra” használják a módszer alapelveit – írja az nlc.
Ez is érdekelhet: 7 spórolós tipp, amivel bankkártya mellett is kordában tarthatod a kiadásaidat
Kiemelt kép: Getty Images
Kövesd a NőkLapja.hu-t a Google hírekben!